合利宝POS办理:传统线下收单系统有 TN、T0、D1 等基础结算产品。而随着商户对资金到账时效要求和体验不断提高，固有的结算产品已经不能满足商户的需求，故需要结算产品的不断创新来应对现有的市场需求。

及时背景

商户希望每笔交易完成后资金能够立即到账，即当笔入账、当笔结算的需求。从商户的角度来说，这种方式资金到账时效更快，体验上资金更安全，因此就应运而生了及时的结算产品。

及时交易流程

用户刷卡后，交易请求从终端调用到交易系统，交易系统判断风控规则、计费规则后，交易请求上送至上游通道，交易成功后异步调用帐务系统记账，帐务系统记录该笔交易的交易金额和手续费，同时商户账户进行余额累加。

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及时结算VS基础结算

• 结算流程

基础结算：

B系统自主生成结算单，针对商户的虚拟账户余额进行结算，系统根据小批（每小时）或大批（日终）结合商户开通结算产品的业务规则、风控规则生成T0或TN的结算单，同时调用A系统冻结相应的结算金额，生成结算单。

及时结算：

A系统记账成功后同步调用B系统，根据该笔交易的结算金额同时校验及时的业务规则、风控规则和交易冲正规则（如果发生冲正则不进行及时同时已经及时的交易不能进行冲正）生成结算单。

• 付款流程

基础结算：

基础结算的付款模式一般设置为手动付款。手动付款即结算专员操作系统按步骤进行付款：付款申请（付款路由选择）—> 付款审批—> 付款操作 。

及时结算：

及时结算的付款模式是自动付款（实时付款）。自动付款即系统后台接收付款请求后，串联手动付款的处理逻辑完成商户打款的操作。

及时优化

场景一：

及时结算是由A系统同步调用B系统发起的结算，A系统依赖B系统处理结果的返回； 当B系统同步返回慢的时候，会导致A系统调用发生阻塞出现线程数占满的情况，从而影响系统的后续及时请求，商户资金不能及时到账。

优化方案： 针对以上原因将A系统同步调用B系统改为异步调用，避免了因B系统处理时间长而导致A系统发阻塞的情况，降低系统间依赖、实现系统解耦、提高及时效率。

场景二：

系统在结算流程中发生系统异常会导致商户资金不能及时及时，需要结算专员进行手动处理，从而导致付款效率极低，及时商户资金出现延迟到账问题，商户体验较差。

优化方案： 系统增加及时结算的补偿机制：存储捕获的结算异常信息，根据设计的补偿规则要素（结算类型、异常原因、补偿次数），系统通过跑批或手动入口进行及时结算补偿；同时设置及时预警机制：超过预警阀值的通过邮件或短信通知结算专员及时进行人工处理，保证及时商户资金及时到账。

及时心得

及时结算给商户的体验是资金到账快、安全性高，但及时结算涉及到支付公司垫资，支付系统需要合理的设计及时业务规则、甄别优质商户、降低垫资风险。

支付公司为了更好服务于及时商户，支付系统须不断提升付款效率、设计合理的补偿机制、保证付款通道的稳定性和时效性；在合规要求的指导下，分配优质的付款通道（银联代付、超网），保障及时商户每笔交易资金秒级到账。