上半年支付行业没有一个好消息，我们该何去何从？

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　　2018年的P2P行业，对广大从业者和投资者来说，应该是记忆深刻的一年。

　　各种各样的雷一天爆一个。有投资者本着不把鸡蛋放在一个篮子的原则，投了十几家平台，结果发现所有的篮子都在一辆车上，车翻了，鸡蛋全摔坏了，留下一地的鸡蛋壳。

　　对平台来说，在强监管政策下，备案迟迟不来，以前上千家平台最后所剩无几。大量的从业者和投资者，在这一年里留下悔恨的泪水。

　　2019年的支付行业，这是何其的相似。

　　上半年，支付业没有一个好消息

　　从断直连、备付金全额上存以来，业内就一直在喊狼来了。2018年四季度到今年的一季度，大家都在苦苦坚持，都以为困难只是暂时的，在制定全年目标的时候，有的机构仍然喊出了收入翻番的宏伟目标。

　　半年过去了，暮然回首，除了几家头部企业表现尚可外。剩下的只有一曲凉凉在耳边若有若无的回响。令人唏嘘不已。

　　支付牌照价格大幅度缩水。2015-2017年的三年时间内，是牌照交易的高峰期，有钱的大佬都在这段时期内拿到梦寐以求的支付牌照，初步统计有超过30多家家公司通过收购方式获得《支付业务许可证》。

　　但从去年开始，牌照买卖的生意仿佛一夜之间就萧条了，各路掮客纷纷上岸。整个行市是看的人多，下手的少。价格也是一路下滑，据有机构统计，牌照价格较高峰时期下降60%。估值也是一路下滑，如果是自身业务量很少的机构，市场估值已经跌破一亿元。仅从互联网支付业务来看，如果本身能自带流量，价格也从巅峰时期的10亿元下滑至3—4亿元左右。而且还无人问津。

　　究其根本，还是因为支付融入产业链的难度越来越大。一些曾经雄心壮志的公司和大佬在当初对支付牌照寄予厚望，溢价收购以后发现，再强大的集团产业链场景也不可能再打造出第二个支付宝。

　　当初的零售、地产、钢铁、供应链大佬收购了支付牌照以后，希冀成为产业帝国的基石之一。忆往昔，雄姿英发入场;看今朝，虽未黯然下场，但已经有的玩家已经悄悄退场了。就像业内知名人士点评一样，这也许是一次成功的交易，但绝对是一场失败的生意。因为，随着退场，标志着着当初的战略谋划事实上已经失败了。

　　线下套现遭到严厉打击。银联对中汇支付的一纸通告，让POS机自选商户这个看破不说破的行业通行做法浮出水面。以前大家都是明目张胆的干，心照不宣，都在赌没人敢戳穿这层窗户纸。结果清算机构给这潭本来安静的池子了扔下一颗小石头，荡起的并不是涟漪，而是惊天大浪。整个线下收单行业战战兢兢，生怕做了出头的椽子。一时间各微信群炸了天，各代理商纷纷出面安抚用户。

　　失去了自选商户的机器，对养卡失去了根本性的作用。没办法，收单机构只有自建商户路由系统，能力强的尚能分得一杯羹。大家都明白，如果失去了这块用户，或者是监管再收紧，就彻底的死瓷实了。也许有人会说怎么不转型呢?说起来容易做起来难，以前十年都这样好好的活过来了，又有谁把心思花在新的发展之路呢?与其痛苦的选择和煎熬，不如傻傻的活着，这就是现在银行卡收单三方目前心态最好的形容吧!

　　生命是一袭华美的衣袍，爬满了虱子，用这句话形容互联网支付再好不过了。曾几何时，支付牌照在各位大佬眼中，岂止是一袭华美的衣袍，简直就是一袭华丽的貂。拥有的人视若珍宝，没有的人眼馋的流哈喇子。可如今，这貂爬满了虱子，里子和面子都被抖落的一干二净。

　　现金贷、P2P的没落，让互联网支付最后的一点面子商户荡然无存。这两类商户也算有真实交易场景，也有真实需求，也是真实商户，在行业鼎盛时期，大部分支付公司靠着这些商户活得十分滋润，让线下收单机构羡慕不已。但随着国家对现金贷、套路贷、P2P的严厉打击和整顿，交易量迅速萎缩。就像夏季的雷阵雨一样，飘风不终朝，骤雨不终日，别看交易量来的快，但是去的也快，突然之间就没有量了。让好多线上支付机构在最近两年里活的十分艰难。

　　对网络黑产的打击，让线上支付的最后一点赚钱里子无处藏身。电信诈骗、网络杀猪盘、金融盘、诈骗盘一直是社会的毒瘤，为了完成黑金的收集和分发，他们早就把网络支付公司撸的神魂颠倒，又爱又恨。爱其高额手续费，恨其被抓后的连带责任。

　　今年以来，公检法机关加大了打击力度，支付机构也是如履薄冰，不得不重新研判业务策略。随着大案要案的侦破，警察上门的调单、带人协查等外界压力之下，有的支付机构不得不关停了网银入金、代发等业务。以前悄悄赚钱的里子，再也不是寒冬里的暖宝宝了，冬天来了，身体不好只有硬抗了。

　　预付卡行业呢?除了一卡通城市公交场景还在苦苦支撑以外，其他的基本上已经死的透透了，现在白送都没人要。年初有一家预付卡牌照要卖，开价从8000万降到800万还是无人问津。现在已经裁员完毕，停业休息了。

　　严监管的态势让人胆战心惊。从业人员应该深有体会。边关烽火急，军书十二卷。各种监管规定从人民银行、银联等机构雪片般飞下来，直指网络诈骗、信用卡套现。

　　天下支付牌照续展至今没有消息，到底是面临整改，还是因为某些原因迟迟不公布，大家都在猜测、等待。也许是监管机构要给市场一个心理缓冲时期，都不得而知。

　　环迅支付6000万元的大罚单，再一次惊艳了圈内。

　　先锋支付居然还不起银行日间垫资，不仅自己凉了，还导致整个银行业和银联收紧这块业务。好多靠这块垫资做pos机T0到账的银行卡收单三方突然间头寸紧张。

　　举杯投箸不能食，拔剑四顾心茫然!千言万语，一声唏嘘!头悬利剑，地有大雷，都期盼着不要掉在自己的脑袋上。

　　下半年，向前走莫回头

　　总书记在多种场合中说，我们正处于百年未有之大变局中，对于支付行业来说，何尝不是如此?

　　在断直连、备付金全额上存以后，支付业态已经发生变化。在整个经济发展模式出现根本变化，以及新技术的发展，必然倒逼支付产品的变革。如此种种，必然带来支付行业的巨变。我们已经处在巨变中，只是微醺的人陶醉在以往的荣光中，还来不及看清大势而已。

　　今年以来，虽然一直没有好消息，听的最多的就是负面消息。这并是不要唱衰整个支付行业，而是要改弦更张，跳出以前思维的桎梏，寻找到发展的新方向。以前，我们遇到了问题，总想熬一熬，以为时间会化解一切，但是现实告诉我们不行了。

　　古语云：不谋万世者，不足谋一时;不谋全局者，不足谋一域。现在是重新审视整个支付行业发展的战略规划和发展思路了。

　　是要改变以前的线性思维方式，走向面的、结构性、关系性的思维方式。我们要跳出支付做支付，因为未来的一切机会和机遇，都在面和结构以及关系性中产生。

　　我们以前一想到支付，就是想到资金的转移，想到收单，想到入金和出金。收入不够，就拼命的扩展商户;成本高了，就裁员，节支。产品同一化以后，就打价格战。这就是一种线性思维方式。

　　当我们站在整个历史长河中，从中国产业结构调整升级的趋势中，从世界经济发展模式转变的大势中来考量、研判、审视我们的支付行业时。你会发现现在大多数的支付机构的做法是多么的可笑和短见，当然也就一眼就能看到这些公司的未来。因为大势的变化，是一个面的、整体的、结构性的巨大变化。未来所有支付行业的机会，就是在这些变化中产生，谁抓住这些变化，谁就可以成功上岸。

　　如何从未来结构性的机会中找到新的机会?如何通过构建新的机会，从而把支付切入进去?有的人可能会讲到真实的场景、讲到B端、C端，讲到跨境，讲到人脸支付，讲到解决企业痛点。我认为这都只是战术层面的考量，也许能救活一个公司，但还不足以拯救整个行业。

　　到底该如何打，其实我也不知道………

　　我只希望，在可持续发展道路上，我们一个都不掉队;在高质量发展道路上，我们一个都不言败;在共享行业发展红利时，我们一个都不少!