支付机构成企业数字化升级主力军 拉卡拉助力中小微企业转型

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　　近日，易观发布分析报告——《中国第三方支付企业服务市场数字化发展专题分析2020》(以下简称“报告”)，报告从移动支付市场现状及数字经济发展情况分析入手，指出支付作为流量入口，已经成为企业实现数字化升级改造的最好抓手。易观预测，至2024年，支付企业服务市场规模可达75万亿。

　　拉卡拉作为第三方支付企业服务市场的典型案例被收录。报告指出，基于科技，拉卡拉打造云战略系列产品，输出一站式解决方案，帮助线下中小微企业提升在移动互联网时代的获客及服务能力，全维度为中小微商户的经营赋能。

　　企业数字化升级路径：为什么是支付?

　　随着互联网主体逐渐渗透到企业和全产业链条、全生命周期，互联网对B端的革命正在拉开序幕。如何收获数字化红利实现转型升级，已经成为传统企业面对崭新数字经济的挑战和机遇。

　　在经济活动重心向数字领域快速转型的过程中，达成共识的是，云计算已经成为数字经济发展的基础设施，而数据则成为新的生产资料。可以说，基于数据资源利用所产生的数字红利将决定未来的产业发展。

　　那么什么样的数据才是有价值的，又或者说，什么是数字红利呢?这就要从目的谈起。企业进行数字化改造的核心目的，在于使其能够更好了解现有用户，维持或增加现有用户价值，吸引更多潜在价值用户。可以看到，在这里，企业用户是核心，而得以连接企业和用户之间的最基础也最直接的数据，当属支付。

　　支付服务在商户企业服务中刚性程度高，其贯穿企业运营中各个环节场景，在企业运营深度上有众多优势。支付作为流量的入口，在交易完成后，会积累大量的数据，而数据可用于用户个性化画像、个性化营销、信贷凭证资料等，从而可基于数据帮助企业做决策，使之在未来运营更为健康高效。

　　易观报告指出，借助支付在企业运营场景的衔接性以及支付所能产生的数据，第三方支付机构帮助商户企业实现信息化，对企业资金、产品等进行综合性管理和记录;再而，支付机构将支付和运营过程中产生的数据进行充分利用分析，体现数据价值;随后，第三方支付机构帮助商户企业构建完善上下游供应链等各细分场景，实现传统商户企业的互联网化，增加其日常运营效率。

　　第三方支付企业服务：万亿级市场的新赛道

　　根据易观数据显示，第三方支付综合支付交易规模连年增长，2019年第3季度中国第三方综合支付交易规模预计将达到约62.9万亿元。中国第三方支付综合支付规模的持续扩大，为企业服务市场打下基础。

　　目前，据部分上市支付机构公开财报显示，商户企业服务收入占其总收入比例不超过15%。易观分析认为，预计2019年到2024年，企业服务市场规模的年复合增长率约为22%，至2024年企业服务市场规模将达到75万亿，商户企业服务收入将占支付机构总收入的40%以上。

　　22%的复合增速、75万亿的市场规模，这其实并不难想象。中国人民银行行长易纲在2018年陆家嘴论坛上指出，我国企业数有3000万，其中小微企业已经超过2000万，占据市场企业规模主体。此外，小微企业技术信息化水平相对较低，经营管理方式相对简单粗放，从而滋生大量企业服务需求，例如支付服务、财务管理、信贷服务、保险服务、营销服务等。

　　据国家市场管理监督总局数据显示，2018年我国实有类市场主体已达11020万户，其中个体工商户规模已超7000万，且增速较快。随着移动支付的普及，个体工商户在营销、信贷等方面也产生了大量的企业服务需求。同时，大规模的商户群体也助涨支付服务收单市场的规模，二者之间形成了良好的相互促进的闭环生态。

　　在本次报告的典型企业案例-拉卡拉的财报中，我们看到，2019年上半年，拉卡拉首次披露了商户经营业务数据，商户经营收入1.53亿元，同比增速高达53%。易观报告也指出，虽然企业服务目前仍以支付收入为主，但支付外服务收入的增速明显。

　　在支付机构如何更好做大做强企业服务的问题上，易观分析认为，为提供更好的行业综合解决方案，第三方支付机构考虑SaaS服务不失为一个正确选择。支付机构与SaaS服务商有许多相似之处，也有许多不同之处。其一，SaaS服务商通常作为上下游间的中间方，不直接掌握资源和服务最终客户，而支付机构可通过支付更好嵌入上下游资源中。其二，相较于支付机构，SaaS服务商对某一行业及其产业链可能会有更加深入的理解，能够更好批量获客，这对第三方支付机构企业服务项目十分有利。

　　2019年以来，多家上市支付机构都明确表示发力SaaS服务，向商户经营服务进发，拉卡拉就是其中之一。

　　目前，拉卡拉已累计服务超2100万商户，商户规模和交易规模均位居行业前列，规模优势明显。而过硬的科技实力也为拉卡拉进军产业互联网打下了坚实的基础，从扫码受理系统到银行卡收单系统，从天眼风控系统到天穹反欺诈系统，从分布式交易系统到清算系统，从智能BI系统到强兼容性移动应用，拉卡拉在持续构建着一个更全面、安全、高效、强大的技术体系。

　　易观报告指出，拉卡拉正以支付为基础、为入口，基于科技、云服务和人工智能，整合拉卡拉核心技术和成熟的新零售云等SaaS服务，打造拉卡拉云小店、拉卡拉汇管店等云战略产品，面向不同行业、不同业态的客户提供一站式经营解决方案，深入提供数字营销、进销存管理、会员管理、商品管理等服务，解决商户日常经营过程中的问题，帮助线下中小微企业提升在移动互联网时代的获客及服务能力，全维度赋能中小微商户经营。

　　东吴证券认为，展望2020年，拉卡拉的金融(助贷、理财产品推送等)、电商(积分购等)、信息(云收单、SaaS、广告营销、会员订阅等)三大类增值服务持续发力，助贷、积分购、云收单等业务有望高速增长，SaaS服务有望实现从0到1突破，增值服务利润占比预计继续提升，增强公司盈利能力与支撑估值提升。（企业供稿）