信用卡新的良好用卡记录可覆盖不良记录

昨日上午，中国工商银行茂名分行相关负责人作客“民声热线”直播节目，就信用记录、结算业务、个人贷款、企业融资等方面的问题作了解答，并接受市民的咨询、投诉和建议。

问：有客户办了一张信用卡，可没有及时存钱，却透支消费了。现在已还清钱，她想知道还能不能取消黑名单？

答：在使用信用卡时，建议每位客户每月都能及时归还所欠款项，避免因信用问题影响您享受银行的其他金融服务。如果因客户的原因逾期还款的，系统则将自动录入人行的征信系统。像该客户这种情况，短期内办理贷款估计比较困难。建议该客户继续用卡并按时还款，新的良好用卡记录将会逐月覆盖以前的不良记录，如此信用记录恢复会更快。

问：有位市民还款时差1元钱没还清，请问会按透支全额收取利息和滞纳金吗？

答：我们是按照客户差额来收利息和滞纳金的。我行信用卡为每个客户都会设定一个还款日，只要在还款日前及时还款，我行是不收取透支利息和滞纳金。如果客户资金紧张，建议客户办理我行分期付款，或还最低还款额，以免产生违约失信记录。

问：如果曾经贷款买了一套房并还清了贷款，而现在又想再买一套房，还能办理住房贷款吗？是执行首套房还是二套房标准？

答：我行执行“认房又认贷”的原则：“认房”是指借款人家庭名下的房屋套数；“认贷”是指借款人家庭成员已利用贷款（含商业贷款、公积金贷款、组合贷款）购买住房且尚未结清贷款的笔数。按照“认房又认贷”的原则，若目前已没有住房及住房贷款，可以向我行申请住房贷款，并可享受我行首套房贷款的标准。

问：市民黎先生从湖南来茂名办企业，想向银行贷款，但现在规模较小，没什么能抵押，请问能否贷款？

答：针对该客户的情况，我行有两个产品比较适用的。一个是担保贷款。今年3月3日，我行与市政府主导成立的政策性担保机构茂名市国鑫融资担保有限公司签订了正式合作协议，引入该融资担保公司为我行小微企业贷款提供保证担保，特别是部分优质客户在申请办理信贷业务时遇到未能提供相应抵质押物的情况，对这些优质客户可引入国鑫公司为其担保，从而解决融资难的问题。另一个是税务贷。主要是基于小微企业的纳税行为，为小微企业提供的信用方式下的小额贷款，为帮助诚信纳税的优质小微企业提供高效、便利的信贷服务。此外，我行还推出了网络循环贷款，贷款随时随地、随借随还。

问：有微信听众前段时间收到短信，说工行有个融e借业务，随借随还，贷款万元日息不到1元，这是真的吗？

答：我行确实推出了该业务。目前，工行所有信用卡用卡记录良好的客户均可申请，可登陆工行网上银行或手机银行的信用卡栏目，找到融e借点击进入即可查看参考额度和申请。融e借放款速度快，利息按天收取，贷款万元日息约9毛多，非常优惠。