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央行推动条码支付互联互通互认互扫:中小支付机构的机会来了

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  文:刘刚

  近日,央行科技司司长李伟在《清华金融评论》2019年5月刊中撰文指出,要合理利用金融科技推动金融服务提质增效。

  其中之一就是基于支付标记化技术推动条码支付互联互通。组织编制条码支付互联互通行业技术标准,推动条码支付编码规则统一,构建条码支付互联互通技术体系,实现不同手机APP和商户条码互认互扫。

  李伟表示,将组织商业银行、支付机构、中国银联、网联等,稳妥开展条码支付互联互通技术验证和应用试点,逐步打通支付服务壁垒,为人民群众提供更安全便捷的支付服务。

  通俗一点就是说,以后商户可以只在一家支付机构申请收款码了,这个收款码可以接受消费者的任一APP扫码付款。

  这其中透露出来两大重要信息。

  一是原来的聚合支付商可能会受到很大影响。聚合支付的诞生就是为了解决商户多个收款码多本账单的痛点,而一旦互联互通互认互扫,则聚合支付的好处已经很难说服商户了。

  虽然互认互扫瓦解了聚合支付的“聚合码”优势,但聚合支付商并不会瞬间失去了商户。在实践中,多数的中小微商户因为IT技能薄弱,支付业务知识缺乏,还得依赖当地的服务商来帮助其开户、调试、上线。

  因聚合支付游离在监管之外,导致泥沙俱下、鱼龙混杂,有不少打着聚合支付的名头实则在做“大商户”“二清”。这也是监管为什么重视互认互扫的原因之一,条码互联互通之后,聚合码就失去了生存的土壤,消费者的资金将直达持证支付机构,从而减少了很多不必要的风险。

  二是条码互认互扫之后,处于寡头垄断地位的微信支付宝建立起来的账户优势将不复存在。

  举个例子,原来商户要是不用聚合码的话,一般都是微信支付宝各申请一个。原因就在于支付宝微信是两个账户体系,互相不认。消费者用支付宝付款只能扫支付宝的码,用微信付款只能扫微信的码。

  以后就不用这样了,商户可以申请连连支付的收款码,消费者用支付宝、微信、京东、翼支付等APP均能扫码付款。

  那也就是说,中小网络支付机构在拓展商户时,不再只是为支付宝微信服务了。

  中小支付机构苦微信支付宝久矣。像连连支付这样的持证支付机构足足有100多家,但因寡头垄断,在广大的消费者群体中存在感很弱。

  以前,因为支付宝微信在消费者中巨大的账户优势,而账户间又不互通,条码只能各扫各的,即使小机构拓展来需要支付服务的商户,也只能主要依托微信支付宝来收款。

  有从业者戏称,“全行业都在为支付宝微信打工”。

  条码互联互通之后,支付市场格局将会有显著的变化。排在第二梯队但仍具实力的支付机构将迅速建立账户体系,在成熟的扫码支付市场快速铺向商户,以服务取胜。

  以前的寡头垄断格局下,是毫无机会。现在,机会来了。

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