揭秘C2C收款码洗钱：总共分三步 同时控制几百部手机出入金

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　　支付和黑产到底有多大关联?

　　据某从业人士透露，目前中国人在全球开的博彩平台，“大概有上万家”。某博彩平台后流水一周就达到了7个亿。某支付机构员工透露，“对黑灰产，支付机构一般每笔收千分之六的手续费。一些支付机构，甚至能收到百分之一以上。”即便按照千分之六计算，一家支付机构，一周之内因为这家博彩平台带来的手续费，也能达到42万元。

　　在当今支付行业普遍业务市场不好做的情况下，真是一个(违法)创收的好路径呢!但是不要忘记，支付的初心是什么。6月3日在召开《中国支付清算发展报告(2019)》的发布会上，范一飞行长再次提及坚守支付初心，初心是服务民生和实体经济。

　　没错，支付是为实体经济提供服务的助力器，必须围绕实体经济发展才能取得合法的商业收益，赌博什么的可不是我们初心的一部分。毕竟，黑产的目标和支付从业者的目标不一样。黑产要的是交易通道。如果支付从业者要的只是交易通道带来的收益，对其他行为不闻不问，那么正好合了黑产的心。

　　“85号文“之后黑产做什么?

　　85号文之后，商户审核从严，越来越多的赌博等黑产无法顺利取得商户资质，但不妨碍黑产用新的手段完成交易。

　　在拿不到商户入网资格后，黑产转向了利用C2C交易实现C2B收款的目标。要实现支付交易，总共分三步：

　　①黑产中介通过引诱返利等方式，“收购“大量小白用户为其“工作“。实际就是“借用“了小白用户的收款码，实现收款功能。

　　②黑产的参与者在黑产网站进行支付时(例如赌博网站的充值)，实际上是将资金通过C2C交易付给了小白用户。

　　③黑产网站从小白用户处提现，取得了黑产参与者支付的资金。同时，黑产还给予小白用户一些“返佣“，小白用户简直是“躺着赚钱“。

　　分析完成这个典型案例后，我们觉得，实现路径并不复杂。但是，量变引发质变啊!当参与的小白用户多了，黑产参与者多，黑产网站账户多，那么整个交易网络会变得异常复杂。想要分析和解决资金到底是“集中”还是“分散”、“转入“还是“转出“，十分难解。所以反洗钱的事情说起来简单，执行起来就很困难。

　　当然，这种C2C模式，最大的弊端就是效率慢。以前直接往平台充钱，很多系统可以自行运转，而现在通过人与人的沟通和操作，速度将变得极慢。“如果是一个赌博公司，充个100元都要确认几分钟，赌徒们就会过了冲动期，直接不玩了。”这种模式的用户体验很不好。

　　“金融科技”是不是个好东西?

　　为了解决C2C用户体验的问题，黑产组织也是煞费苦心。

　　这是某个黑产组织的C2C转账平台。数百部手机挂在“机架”上，通过软件控制实现了自动交易。“我买了几百个银行账号，又买了几百部手机，同时操控这些账号，进行出入金。”一位聚合支付平台的小老板称，用户充值后，他们会通过手机群控马上确认，和平台确认的速度并无区别。这样一来，就成功绕过了所有的“商户限制”。

　　这样的自动化交易平台，或许过去你只能在手机厂商的测试工厂和实验室中才能见到，现如今犯罪分子把它包装成了赚钱工具。实质上我们看，这也是一种“云计算”吧，把众多分散在小白用户手中的“收款码”集中起来，通过“云平台”(机架和交易控制器)进行管理，然后再卖给赌博网站，提供“云服务”，赌博网站都不需要去打通支付通道，一切都有“为黑产服务”的第三方服务商在做贡献。

　　也许看完上面的例子的时候你还不够震惊，但黑产对“金融科技“的应用，真的超乎想象。当技术达人们鼓吹“技术中立性”的时候，我们是否想过，“技术中立性”说明技术可能推动事物正向发展，也可能带来很多不良的后果。金融科技并不是个坏东西，只不过被用在了坏的地方。像里根说的，不是枪杀人，是人杀人。