银行卡境外提现收紧 影响几何?
合利宝POS办理:一名南京市民展示不同银行的银行卡(资料照片)。
1月1日起,我国一项新规正式实行:个人持境内银行卡每人每年在境外提取现金不得超过等值10万元人民币,若超过年度额度,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;人民币、外币卡境外提现每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
自2003年以来,中国国家外汇管理局对银行卡在境外提取现金实施额度管理。此前,按照2015年10月1日起执行的相关规定,每卡每年累计不超过10万元人民币。
为何收紧?
“新规定把每人每年的境外提现金额定在10万元,其实就是上了一个安全阀。”中国反洗钱研究中心执行主任严立新指出,非法买卖外汇、跨境兑汇是洗钱的常见伎俩,目前境外非现金支付日益普及便利,全球也在强化境外大额提现管理,个人在境外大额提现并非常态,容易涉嫌诈骗、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
外汇局有关负责人表示,监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动。
2013年10月至2015年11月,浙江籍陈某等4人以本人及亲戚朋友名义,办理100多张银行卡,在澳门提取港元现钞,再私下卖给当地商户或赌场,涉及金额4.76亿元,构成未经批准经营结汇、售汇以外其他外汇业务行为。
2015年,深圳警方抓获了郑某等31名犯罪嫌疑人,缴获涉案银行卡300多张,冻结涉及18家商业银行的1087个账户,郑某一人就利用银行卡为他人非法兑换外汇,交易共计33笔,违规金额合计6501.57万元。
2017年8月官方印发文件指出,反洗钱、反恐怖融资、反逃税(“三反”)监管体制机制是现代金融监管体系的重要内容,是维护经济社会安全稳定的重要保障,是扩大金融业双向开放的重要手段。
外汇局有关负责人称,规范银行卡境外大额提取现金交易,是“三反”的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。
有何影响?
出境商旅、海淘购物、留学教育等境外消费是中国人近年来掀起的一股新消费热潮。
上述负责人对记者表示,完善银行卡境外大额提现管理对正常交易没有影响。
一是不影响普通人境外正常提现。据统计,2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额,在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时,完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求,可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理,如依法购汇后携带外币现钞出境等。
二是不影响个人用卡用汇的便利性。此次新规不属于重大政策调整,不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策,个人在境外正常提现和消费不受影响。
三是不改变经常项目可兑换原则。根据国际货币基金组织有关规定,加强现金管理不涉及改变经常项目可兑换原则,也不属于资本管制范畴。
招商银行信用卡中心总经理张东说:“由于境外有着较为完备的用卡环境,目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成,只有在无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现。”
张东强调,对于超越信用卡正常消费需求的行为必须进行关注,让刷卡消费回到“安全用卡、规避风险”的轨道上来。