信用卡恶意透支怎么判定？

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一、什么是信用卡恶意透支？

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支后果严重，那么银行是怎么判定恶意透支的呢?平时用卡无意的一个小失误会不会被认为恶意透支呢?

二、信用卡恶意透支行为怎么判定?

1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡，且超出金额很大的;

2、在规定的期限内没有偿还透支款本息，之后又继续透支的;

3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现。

法律规定信用卡恶意透支构成犯罪的条件

依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

“恶意透支”的两个判定条件:

1、发卡银行催收两次;也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，不属于“恶意透支”。

2、超过三个月没有归还所欠款项。如果收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。

“恶意透支”具有非法占有的主观目的

只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形：

1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的;

3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。

这些情形都是“以非法占有为目的”的行为，一定要避免!

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