岁暮清点：2018年支付行业羁系政策的足迹

合利宝整理编辑：领取是金融营业的根底，已经冷静无闻，但这两年逐步走向前台，站上风口，成为一个全社会夺目的抢手行业。2018年，领取行业倒退势头仍然强劲。依据11月19日中国人民银行发布的《2018年第三季度领取体制运转总体状况》，天下领取体制运转稳固，社会资金买卖范围一直扩充，领取营业量稳中有升；第三季度，天下共管理非现金领取营业579.85亿笔，金额925.46万亿元，同比划分增进33.31%和0.18%；同期，领取系总共处置领取营业569.99亿笔，金额1606.54万亿元。回忆2018年，咱们发明，领取行业的持重疾速倒退，离不开资源和科技叫醒的市集，也离不开严厉、容纳、适度、理性的羁系政策护航。2018年领取行业倒退的每一步背后，都能看到羁系政策的印迹。

一、领取派司的延展与刊出

央行从2011年初次签发第三方领取派司起，至今合计收回了271张领取派司。跟着领取行业行业整合的推动和行业羁系力度的增强，一度炙手可热的领取派司2018年最先遇冷，多家持牌机构最先追求发售领取派司。与此同时，羁系方也过程派司延展和刊出等形式对领取行业进行了良性调控。1月5日，央行发表第五批非银行领取机构《领取营业答应证》续展决议，有21家机构顺遂续期，4家机构不予续展。7月5日，中国人民银行官网发布第六批非银行领取机构《领取营业答应证》续展效果，在这次的25家领取机构中，又有4家领取机构未续展胜利。据统计，停止8月13日，领取派司数目为238张，央行曾经刊出逾33张领取派司。依据央行官网的公示，领取派司刊出起因包罗：领取营业违规强迫刊出，领取派司续展不及格刊出，领取公司营业合成刊出，终了领取营业自动刊出等。

二、网联平台持重运转

网联平台是人民银举动第三方领取营业重点建立的金融根底设备，2017年非银行领取机构网络领取清理平台“网联”上线，2018年网联平台运转稳固，接入机构继续增进。2018年头，中国人民银行领取结算司发表《对于对非银行领取机构发动触及银行账户的领取营业需要进行调研相干文件的告诉》（业内称为“1号文”），要求领取机谈判银行应踊跃接入网联平台。2月，网联官网www.nucc.com正式上线。停止那时，网联已接入328家贸易银行、87家领取机构，并正在加紧推动残剩120余家贸易银行、40多家领取机构的接入就业，将周全笼罩直连形式下的双向渠道。4月，网联清理有限公司发表《对于非银行领取机构网络领取清理平台渠道接入就业状况告示的函》，该函表现，停止4月13日，共有462家贸易银行和115家领取机构接入网联平台，并督促成度滞后的贸易银行以及领取机构加速接入进展。11月19日，中国人民银行发表的《2018年第三季度领取体制运转总体状况》表现，网联平台试运转正常，第三季度，网联平台处置营业336.55亿笔，金额12.68万亿元。日均处置营业3.66亿笔，金额1378.22亿元。

三、备付金会合交存

领取机构客户备付金合规治理一直是羁系机构存眷的重点。早在2017年，人民银行就曾印发《实施领取机构客户备付金会合存管有关事故的告诉》，以期推进领取机构客户备付金会合存管就业。2018年，备付金会合存管就业持续稳步推动。5月，中国人民银行领取结算司下发了《领取机构客户备付金会合存管账户试点创办资金结算营业的告诉》，要求备付金会合存管账户往后将干脆在人民银行有关部分开立，专项用全部领取营业资金清理。随后，羁系机构又对备付金会合交存比例进一步提出要求，6月29日，人民银行发表《中国人民银行办公厅对于领取机构客户备付金所有会合交存有关事件的告诉》，明白自2018年7月9日起，按月逐渐进步领取机构客户备付金会合交存比例，到2019年1月14日实现100%会合交存。11月29日，中国人民银行领取司发表特急文件《对于领取机构打消人民币客户备付金账户有关就业的告诉》，再次对备付金会合交存提出要求，规则领取机构应在2019年1月14前打消开立在备付金银行的人民币客户备付金账户。

四、领取根底设备建立稳步推动

领取行业的久远倒退离不开领取根底设备建立，2018年始末多方继续发力，领取根底设备建立稳步推动，独特是在认证和规范建立方面获得了特出进展。1月1日，中国领取清理协会制订的《领取手艺产物认证自律治理规定》和《领取手艺产物认证目次》正式实施。8月3日，天下金融规范化手艺委员会发表《聚合领取平安手艺标准》（征求定见稿），该标准提出了聚合手艺平台的根本框架，规则了聚合领取系统实现、平安手艺、平安治理、危险管制等要求，实用于从事聚合领取系统建立、效劳经营的聚合手艺效劳商。11月，中国人民银行发表《云计较手艺金融使用标准手艺架构》、《挪动金融基于声纹识另外平安使用手艺标准》等多个与挪动领取相干的标准规范，规范是立异推行的桥梁，这些由银行、科技公司等多范例主体介入制订的规范，将为我国挪动领取倒退提供新助力。同时，央行也正在制订人脸识别、散布式账本、机械进修等多种规范。别的，人民币跨境领取根底设备建立获得新冲破，5月2日人民币跨境领取系统（二期）周全投产，实现了对环球各时区金融市集的全笼罩。

五、领取行业效劳金融开放

2018年金融行业对外开放力度进一步加大。3月21日，中国人民银行发表通知，明白了外商投资领取机构的羁系规定，并提出境外机构在中国境内的境内买卖和跨境买卖提供电子领取效劳，该当在国内建立外商投资企业，并依据相干规则获得领取营业答应证；外商投资领取机构应在中国境内领有平安、标准、可能自力杀青领取营业处置的营业系统和灾备系统；外商投资领取机构在中国境内收集和发生的小我信息和金融信息的存储、处置和剖析该当在境内进行等要求。

5月，据多家媒体报道，人民银行收到了英国跨境领取企业WorldFirst进入中国第三方领取市集的请求，这是外商投资领取机构羁系规定发布后，首家提出请求的境外企业。领取行业稳固、有序对外开放，依赖跨境羁系协作。11月9日，央行发表通知称，检察过程连通公司银行卡清理机构准备请求，这象征着首家合伙银行卡清理机构正式获批，美国运通正式入局中国清理市集。

六、防备危险与严厉法律

2018年，关于领取机构，无论是事先危险防控照旧过后行政处分，无论是行政羁系照旧自律羁系，羁系机构都表现出了踊跃自动的姿势。在危险防备方面，6月1日，央行与证监会结合发表指点定见，要求非银行领取机构不得提供以泉币市集基金份额干脆进行领取的增值营业，不得从事或变相从事泉币市集资金出售营业，不得为“T+0”赎回基金营业提供垫资。8月尾，人民银行办公厅又发表告诉，内容包罗排查客户端使用软件敏感信息珍爱、平安破绽防护、信息传输平安等方面存在的隐患等，实在防备领取营业平安危险。9月17日，中国领取清理协会发表危险提醒，要求各会员单元要严厉依照相干律例轨制和自律标准要求，实在增强对外包效劳机谈判受理终端治理，杜绝网上违规宣扬和售卖受理终端举动。

在处分方面，2018年的严格水平可谓绝后。据统计，仅上半年，央行系统针对第三方领取公司违规举动总罚没金额就达3000多万元，超以前年程度。而据新京报记者不齐全统计，11月天下各地央行发布的领取罚单到达了16张。12月10日，中国人民银行上海分行又确认某交际电商存在无证运营领取举动，依照属地治理准则，依法进行了考察。

七、在“无现金”社会踊跃拥抱羁系

伴跟着领取从幕后走到台前，独特是挪动领取成为一个新兴的工业，“无现金”社会成为了2018年度的热词。这一方面代表了领取行业的深入改革，却也对既有金融次序形成肯定打击。7月13日，针对市集上呈现的拒收现金等景象，中国人民银行发表通知，要求任何单元和小我不得以格式条目、告诉、申明、通告等形式拒收现金，依法该当应用非现金领取东西的情景除外。通知还指出，银行业金融机构、非银行领取机构不得要求或许诱导其余单元和小我拒收或许釆取鄙视性方法排挤现金。

央行的这一通知，反应出了领取行业在市集化与羁系之间的张力。而在此之前的4月26日，央行领取司副司长就曾公开正告，领取机构不要千方百计去无视规定，独特是市集上一些大的机构，不可以认为本人“大而不可以倒、大而不可以管”，“对本人有利的就恪守，对须要调解的就不可以实行。”这两个事情，从更久远的角度，齐全能够视为2018年领取行业在倒退和羁系之间的良性互动，只要基于如许的互动，将来的领取行业能力愈加持重。