中国银行姚丹：跨境撮合领域全新探索
据合利宝了解到:
中国银行软件中心副总经理 姚丹
跨境撮合服务系统建设背景
2018年11月5~10日，“首届中国国际进口博览会”（以下称“进博会”）成功举办，对推进全球化发展、落实“一带一路”倡议、优化国际贸易环境具有重要战略意义。11月6~8日，中国银行承办的“展商客商供需对接会”作为进博会的特色亮点活动,共吸引了1400余家展商企业、3000余家注册采购商企业参加。
“中银跨境撮合服务”是中国银行响应国家“一带一路”倡议、践行“中国制造2025”“供给侧改革”等发展战略，发挥自身全球化、综合化、多元化优势，为服务实体经济、中小企业，全球首创的金融跨界服务。该服务旨在经济全球化背景下，促进中小企业跨境发展，帮助中小企业融入全球资金链、价值链、产业链，为中小企业搭建互联互通、合作共赢、全球发展的平台。该服务自2014年推出以来，吸引五大洲87个国家和地区的近3万家企业参与，共完成26万余场“一对一”对接洽谈，成为中行独具特色的亮点服务，开辟了金融跨境服务新领域。
为配合业务发展，践行“科技引领”的建设思路，中国银行大力推进撮合服务线上化平台的建设，于2017年1月完成“中银全球中小企业跨境撮合服务平台（GMS）”的立项。自2017年3月第一个版本上线至2018年底，GMS已完成59个版本的迭代升级，面向全球企业提供精准匹配、实时信息、在线交流、数据统计等全流程线上服务。在进博会展商客商供需对接会上，系统为4000余家中外企业提供了在线精准撮合，助力1258项合作意向达成，在活动中发挥了核心作用。
回顾系统建设历程，GMS以领域研究为引领，利用自建场景、整合场景、融入场景等方式，采用先进的敏捷工艺，集成大数据、移动互联、云计算、人工智能等高新技术打造综合业务平台，通过业务、技术、数据的深度融合，构建了跨界服务生态圈，为中小企业的改革、创新、发展提供了广阔的网络平台，走出一条领域研究前瞻谋划、前沿技术集成创新、研发应用协同发展的建设之路。
坚持前瞻谋划，以领域研究统领系统建设方向
相对于对公客户成熟的金融业务，跨境撮合服务是一项全新的业务领域，它不涉及账户资金交易，但更关注企业的内在发展诉求，强调多方协作、信息共享、综合服务。面对全新的业务领域，开发与之相匹配的IT系统，需要首先进行全面深入的领域研究，准确描绘该领域业务形态，建立整个业务形态的逻辑，定义各参与方的职责与功能。为此，我行组建了专门的研究课题组，从零开始，自上而下，条分缕析，逐层细化，建立了该领域的商业模型，绘制了业务图谱，对参与方、关系、价值等核心要素进行了清晰精准定义和提炼，归纳列举业务流程、还原用户场景、推导设计了与之相配套的产品框架和服务模式。结合政策解读、理论研究、市场调研、技术预研、产品预研和撮合现场支持，对线上平台建设进行了具有战略眼光的顶层设计，厘清市场需求发展趋势和产品定位，通过反复推敲与实践验证，逐渐明晰了“企业线上撮合生态圈”的系统建设理念，制订制订了清晰的系统中长期发展规划，引领商业模式进一步创新发展(见下图)。
图Business Model
作为一项综合服务，撮合领域涉及的场景纷繁复杂，需要平台化的设计理念和技术架构，并集成业务流程各个环节的服务。通过跟踪分析撮合活动整体流程，领域研究课题组全景谋划设计撮合平台各项功能，充分预置系统未来发展空间，为系统的开发建设提供了指导性规划纲领。同时，课题研究过程中充分考虑并强化大数据、人工智能、移动互联和云计算等新兴技术在产品发展中的应用，以前瞻的视角，紧贴业务和技术发展趋势，确保设计出来的服务模式、研发的产品符合时代潮流、契合市场发展需求。通过领域研究的带动，产品建设秉持开发与研发双线并行的原则，一方面通过调研、探讨、归纳提升，规划平台建设方向，前瞻性引导架构构想、技术研发，提高系统的普适性、可拓展性，赋予跨境撮合以崭新的形态和长远的竞争力、生命力；另一方面，对于验证的构思进行实际转化，指导系统开发，保障系统建设有序、稳步开展。
坚持创新驱动，以前沿技术打造跨境撮合平台
面对全新的服务领域，在领域研究成果指导下，我行建立了具备前瞻性、可扩展性的技术治理架构。并在该架构下强化互联网、IT领域前沿技术的集成创新应用，逐渐将跨境撮合服务打造成为基于大数据挖掘与分析、移动互联网、云计算和人工智能等技术高度集成的综合服务平台，构建了活跃的线上化全球企业成长社区，具备了鲜明的数字时代特征。
1.应用分布式架构，保证系统的稳定性和可延展性。系统采用基于X86平台的SOA分布式治理架构，基于微服务的设计模式，将业务功能按领域划分为多个松耦合的服务，每个服务独立部署，运行于服务器集群，保证了系统的稳定性和可延展性。同时将分布式架构理念扩展到云端，接入第三方公有云服务，例如引入腾讯云服务，借助“云”虚拟化技术，系统具备了视频直播、点播、视频会议、IM等功能，支持企业随时随地与意向企业开展在线沟通、视频洽谈，实现高效的远程会议、办公，跨越时空障碍，压缩会议成本，提高用户沟通效率，有力推动了业务模式拓展。
2.应用移动互联技术，实现跨境撮合“零距离”。移动互联网作为空前广阔的融合发展领域，与广泛的技术和产业相关联。目前，移动互联技术在C端的应用已相对成熟，而B端还处在起步探索阶段。GMS系统紧贴业务场景，引领行业发展，先后推出面向企业用户的中银全球撮合APP和面向银行内部的管理端APP，结合企业Web端及银行管理Web端服务，实现撮合全流程覆盖和7×24小时的多渠道在线支持。企业可通过移动终端寻找合作伙伴、与意向企业对话交流，深入了解彼此的行业、产品、合作意向等信息，维护企业线上合作商圈，同时与银行管理端进行在线交互，实现多角色之间的“零距离”沟通。
3.应用人工智能技术，实现撮合服务智能化。系统首创智能匹配算法，可根据企业提供的合作意向关键字，自动检索匹配对象，实现意向企业的高效、自动匹配。同时，在领域研究的前瞻指导下，进一步开展人工智能技术应用研究，通过大数据、NLP、机器学习、知识图谱等技术，建立起专业领域实体关系库。平台通过多渠道获取企业信息，构建企业营商圈，通过协同推荐、内容推荐等方式，为企业精准推荐意向企业，实现智能撮合的进一步深化和拓展。
坚持价值驱动，以敏捷理念引领系统开发建设
为了在新的业务领域做到更好地贴近市场需求、更快地应对需求变化、实现价值最大化，GMS系统在建设过程中坚持价值驱动、贯彻敏捷开发理念，2017到2018连续两年快速迭代，每月交付产品增量，持续提升产品价值，敏捷开发工艺在系统建设中得到充分验证，进一步促进产品价值转化及验证。
1.创新沟通协作机制，规模化敏捷初见成效。在大型产品开发过程中，多团队协同工作是敏捷流程的难点。为了实现快速交付，响应客户需求，GMS系统4个开发团队经过近2年探索、磨合，形成了特有的沟通协作机制，在原有“3355”敏捷关键要素下，创新性形成“3375”。结合角色职责，新增迭代前“POP”和“SMP”沟通会议，在有限时间内，分别从业务角度、技术角度进行跨团队功能协作沟通，有效减少迭代中因跨团队沟通、信息不透明造成的实施障碍，规模化敏捷成效明显。特别是在跨境撮合业务多次面临时间紧、任务重的情况下，创新协作机制有效确保了高强度任务的快速、顺利推进。
2.打造全功能特性团队，敏捷成熟度不断提高。为建立敏捷能力持续提升机制，中国银行在长期的探索实践中，研究建立了4+1（入门级、规范级、成熟级、跨越级和引领级）的敏捷成熟度模型矩阵。GMS系统自2017年启动建设以来，一直践行敏捷开发，打造出一支由业务（总、分行）、开发、测试、运维等组成的全功能特性团队。在跨团队协作、测试分层、迭代持续交付、迭代安全内建等方面积极开展探索实践，实现了端到端的产品需求快速交付。
3.建立体系化工具集，敏捷开发效能有力提升。产品需求的快速交付，离不开工具的支撑。GMS系统在敏捷开发实施过程中，采用多种工具协同，提高开发效率，保证产品质量，形成了特色鲜明的工具集，有力提升了开发效能。敏捷管理上，使用多种工具进行迭代过程管理，保证敏捷开发过程信息可追溯。质量保证上，设置高标准质量基线，采取代码格式准入检查、静态代码扫描、产品健康情况实时提示等方式保证质量和安全。测试上，打造金字塔结构，单元测试、集成测试、接口测试、自动化测试结合，融入到每日构建流程，起到“安全网、保险绳”的作用。持续发布上，利用自主研发的持续交付平台，实现全流程自动化，有效减少人工操作失误，节约运维成本，大大提高了部署效率。
未来展望
截止目前，GMS系统已应用于11场跨境撮合活动，累计记录6550项洽谈结果，其中意向合作2826项，产生了显著的经济和社会效益。我们将继续推进领域研究，强化高新技术应用，贯彻深化敏捷理念，持续推动平台建设，促进业务发展。
在领域研究上，围绕建立和完善“企业线上生态圈”持续深入开展金融服务、第三方合作、企业社区等专题研究工作，为系统建设提供强有力的方向性、理论性指导。金融服务专题方面，研究在跨境合作商业模式下，适时、合理引入定制化金融服务，打通线上生态圈资金流和信息流。第三方合作专题方面，探讨扩大撮合服务参与方范围，将政府、第三方机构等引入撮合系统，全面丰富平台提供的产品与服务，为全球企业提供一体化、全方位的跨境合作服务，打造闭环撮合生态圈。企业社区专题方面，借鉴互联网新型企业社区概念，打造企业合作线上社区，研究线上互动运营、企业社区互动方式等，提高平台粘性及自组织化。
在技术应用上，为支撑系统未来建设，推进前沿技术研究成果转化，按照领域研究设计的场景、服务开展技术实现工作，努力以高新技术的创新应用提升系统的自动化、智能化水平以及稳定性和用户体验。一方面，继续强化核心撮合功能，以人工智能等手段，动态掌握企业全时域信息，打造企业360°动态画像，提取目标实体，精准把握企业需求，根据场景提供差异化撮合，打造全新的智能撮合引擎。另一方面，继续探索其他前沿技术在跨境撮合场景中的应用，例如引入物联网、语音识别等技术，通过与场景有效结合，提高用户体验。
同时，产品建设将一如既往的以敏捷理念为驱动，深入推进以用户为中心的产品设计理念，通过打造用户社区、数字化运营等手段，实现需求精准获取、价值最大化传递。并通过新工具、新技术的引入，实现系统的自动化运维、精益化运作。
相信，基于成熟方法论的指导，在敏捷理念的持续加持下，随着高新技术的不断吸收应用，系统技术将更加成熟、功能更加完备、运维更加稳定、用户体验更加舒适，GMS必将发展为活跃的企业线上互动社区，成为全球企业跨境合作的首选平台。未来，在配合“一带一路”倡议落实、助推中小企业国际化、一体化发展中，跨境撮合服务将发挥更加强有力的作用。
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